Главная / Экономика 2016 / Кредитная амнистия-2016: кому повезет?

Кредитная амнистия-2016: кому повезет?

Общая закредитованность населения и рост количества просроченных займов в России приобретают все более угрожающий характер. К декабрю прошлого года число не погашаемых вовремя кредитов составило 15%, а к февралю 2015 года эта цифра достигла уже 18,5%. Кредитная амнистия может стать единственным выходом для многих россиян - но что и для кого она сулит?

Почему необходимо проведение кредитной амнистии?

Существует несколько факторов, которые привели к сложнейшему положению в кредитовании:

  • легкость получения банковской ссуды или займа в микрофинансовой организации – заемщики могут получить деньги без представления залога или поручителя, не подтверждая свой доход;
  • несерьезное отношение граждан к оформлению кредита;
  • финансовый кризис, который привел к существенному снижению уровня доходов россиян.

Депутаты Государственной Думы намерены решить проблему с невозвратом кредитов и катастрофическим положением заемщиков, вынужденных отдавать банкам большую часть своих доходов, на государственном уровне.

Кредитная амнистия поможет очистить свою банковскую историю
Долговая яма - неизменное последствие слишком доступных кредитов

В конце 2014 года представители коммунистической фракции С. Обухов и В. Рашкин предложили депутатам рассмотреть вопрос о возможности списания с заемщиков необоснованных долгов банкам и МФО. Кредитная амнистия 2016 в РФ, которую предложили провести депутаты от Коммунистической партии, должна помочь огромному числу граждан выбраться из долговой пропасти.

В чем суть «антиростовщического» закона?

Структура просроченного кредита включает не только тело займа и предусмотренные договором проценты за пользование денежными средствами. При длительном непогашении регулярных платежей все большую часть задолженности занимают неустойки и штрафы за просрочку. Порой цифра, относящаяся к разного рода банковским санкциям, в несколько раз превышает сумму основного долга.

При поступлении денег на ссудный счет в первую очередь погашаются именно штрафные проценты, а тело кредита будет уменьшаться по «остаточному» принципу. Такой порядок списания задолженности ведет к тому, что сумма, которую заемщик обязан заплатить банку, растет в геометрической прогрессии, и возможность полностью погасить долги становится все более призрачной.

Кредитная амнистия в 2016 году предполагает борьбу именно с фактом начисления банками и МФО «процентов на проценты», которое ставит заемщиков в безвыходное положение. Основные принципы амнистии, которые должны защитить заемщика:

  • сумма начисляемых процентов по договору кредитования должна ограничиваться на законодательном уровне;
  • ограничение штрафов и неустоек за нарушение должником условий кредитного договора в части несвоевременного их исполнения;
  • ограничение права банков и МФО требовать немедленного погашения выданного займа и начисленных процентов, пени и штрафов.

Кому поможет кредитная амнистия 2016?

Принятие закона о кредитной амнистии не означает, что с 1 января 2016 года все долги физических лиц перед банками и МФО обнулятся. Депутаты предусматривают, что закон против ростовщичества будет полезен добросовестным должникам, которые в силу объективных обстоятельств не могут вовремя погашать регулярные платежи по кредиту.

Нередки случаи, когда заемщик стремится рассчитаться с банком и оформляет дополнительные кредиты. Но из-за имеющихся просрочек (и, как следствие, испорченной кредитной истории) он может получить банковскую ссуду под очень высокие проценты. Таким образом заемщик оказывается в замкнутом круге – доля затрат в совокупном доходе, расходуемая на погашение займов, постоянно растет, а уровень жизни катастрофически снижается.

Законопроект о введении кредитной амнистии предполагает, что после того, как заемщик заплатит банку основной долг, начисленные проценты и пени, его кредитная история будет очищена от имеющейся в ней отрицательной информации. Так у заемщика появится возможность воспользоваться услугами банков на более лояльных условиях.

Кредитная амнистия поможет не только заемщикам, но и банкам
Кредитная амнистия 2016 облегчит бедственное положение заемщиков

Помимо очевидной выгоды, которую принесет принятие закона о кредитной амнистии для простых граждан, банковские организации и МФО тоже окажутся не в накладе. Неустойка за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора будет компенсацией за упущенную финансовую прибыль. Однако размер этой неустойки, включая начисленные штрафы и пени, не должна превышать сумму основных процентов по кредитному договору.

Кроме того, при увеличении просроченных кредитов банки не только теряют доходы. Финансовый кризис и увеличение ключевой ставки ЦБ и так привели к резкому снижению заинтересованности граждан в оформлении банковских займов. С учетом того, что любое нарушение кредитного договора со стороны заемщика ведет к внесению негативной информации в его кредитную историю, банк теряет огромное количество потенциальных клиентов.

Если закон о кредитной амнистии будет принят Государственной Думой, то у миллионов людей появится реальная возможность выбраться из долговой кабалы, рассчитаться по имеющимся кредитам и восстановить свою репутацию перед банковскими и финансовыми организациями. Вместе с тем, проведение кредитной амнистии поможет россиянам стать более грамотными в вопросах оформления денежных займов, а банкам – вернуть рядовых граждан в ряды активных и добросовестных пользователей кредитных средств.


1 Очень плохо2 Плохо3 Нормально4 Хорошо5 Отлично (6 голосов, среднее: 4.50 с 5)

Loading...

Читайте также

Отпускные выплаты теперь будут рассчитываться по-другому

Расчет отпускных в 2016 году

В 2016 году входит в силу новый порядок расчета суммы отпускных выплат. Изменение данного положения …

22 Отзывы

  1. Как всегда, думаки повернулись задницей к народу. Что толку от того, что я исправлю кредитную историю, если я не могу из за этого гребанного кризиса отдать задолженность? Я пенсионер МВД, получаю пенсию, в размере 9 000 руб., плюс на иждивении трое детей и неработающая жена. Любой человек, в выборе между оплатой кредита и покупкой хлеба детям, выберет второе. Таким образом, не правительство, не руководство страны, не заинтересовано в благополучии своих рабов-народа. Я, как и многие тысячи сограждан – не намерен больше брать кредиты и эта вонючая история кредитная, меня не волнует. Если Путин прощает долги третьим странам и олигархам, почему бы ему не простить долги простого народа, вина которого только в том, что он лишен способности воровать?!

  2. Валерий

    В сегодняшнее смутное время, время коррупции, лжи и обмана многие БАНКИ РФ занимаются мошенничеством! Выпуская лже рекламу, грубо попирают ФЗ РФ “О защите прав потребителей”! А именно? В микро Договорах, которые они предоставляют потребителю, часто скрываются “подводные камни”, о которых в микро Договорах не сказано ни слова! Как уже смел заметить, эти микро Договора рассчитаны на людей, которые в кризисное положение не готовы носить с собой 20и кратные лупы и знакомиться с микро Договором сутками! Рассчитывая на доверие, многие потребители подписывают эти лже Договора не до конца ознакомившись с тем, что там злоумышленно подана неполноценная информация! Мною через банк “Альфа” был взят в кредит ноутбук. Когда мне осталось оплатить долг лишь пять тысяч, мне заявили, что я должен платить почему-то 6,5 тысяч! Возмутившись, я потребовал распечатку моих платежей! Мне заявили, что мною написана заявка на 119000 рублей, которой я не писал! Когда мне пришлось ознакомиться с заявкой, то обнаружил подделку моей подписи! Написав Претензию, мне сказали, что в течение месяца мне ответ Банк не может дать, так как будет проводить собственное расследование. Последнее проводило в течение года! В течение года была тишь и гладь, божья благодать! Вдруг приходит СМС, что я злостный неплательщик, что мой долг уже 25000 рублей! После возмущения, написания очередной Претензии за мошенничество, я не получил никаких ответов! Долг достиг с начислением % 45000 рублей. Я пенсионер, и без моего присутствия, извещения меня о судебном разбирательстве, с меня начали высчитывать деньги из пенсии, которая достигла ниже прожиточного минимума!!!

  3. Валерий

    Кстати, из предоставленного мне кредита в сумме 119000 рублей было исчезнуто в воздухе на разные страховые взносы 45000 рублей!!!

  4. для чего кредитная история будет чистой, чтоб люди еще набрали??? все против народа своего , все!!!! с каждым годом все хуже и хуже…..

  5. Если взять всем должникам по кредитам и не платить ,пристовов столько не хватит на нас всех, суды исками завалят,а банки жюлье подохнут,они же из воздуха деньги делают,на нас проценты да дай боже какие, у владельцев Банков яхты дворцы, им трудный час кризиса правительство помогает, а нам”ВОРЫ ОНИ с МИЛЫМ ЛИЧИКОМ”

  6. Альбина

    Такое будет твориться до тех пор, пока будут бесчинствовать узаконенные ростовщики! Тут же суетятся всякие конторы, оказывающие помощь в получении кредитов за очень неплохой откат! В итоге, бедный заемщик, чтобы расплатиться с банками, идет в такие конторы, подписывает договор, берет еще кредит, который может и не перекроет его долг по старым кредитам, но он надеется, что может хотя бы погасить один или два из них. Но зачастую получается, что он оказывается в еще большей заднице, так как долг его возрастает. Все – человек в петле, конечно, он начинает метаться и запутывается все больше и больше. Дальше идет по накатанной – заем под залог жилья, недвижимости… хорошо, если хватит мужества выйти из всего этого живым и не залезть в петлю! И на это спокойно взирают финансисты с жирными задами. НИЧЕГО не делается, чтобы покончить с ростовщичеством в России! Почему человек идет за кредитом? Жилье – раз, мизерная зарплата – два, а хочется обновить, мебель, допустим, помочь детям, заплатить за учебу… Да что там, я знаю людей, которые на похороны взяли кредит, потому что зарплата не позволяет делать заначку на форс-мажор! В общем, ситуация тяжелая, тут надо Президенту включаться уже во внутреннюю жизнь страны. Оборона обороной, Сирия и все такое, но народ то бедствует, господин Президент! И бедствуют зачастую те люди, к которым относится определение честных, работающих, простые люди безо всяких закидонов, связей, блата, просто трудяги и все, про которых богатеи любят говорить, что они – быдло. А без быдла то вы куда? Кто за станками стоять будет? За скотиной ухаживать? По участкам к больным бегать? Пол мыть? Дворы мести? И несть им числа… Повернись к народу, НЕБЫДЛО!

  7. наталья

    позор правительству как надо ненавидеть СВОЙ народ чтоб творить над ним подобное Кто ж рад будет вашим кредитам уже единожды переживший ужас банковской системы НИКТО в жизни к вашим жульническим кредитам близко не подайдет

  8. владимир

    с каждым годом мне все больше является желание ,взять топор с солью и уйти жить в тайгу.мне 25 лет,1/3 зарплаты уходит на снятие жилья,плюс продукты ,цены которых просто берутся с воздуха!я ещё молод,охотно и повидать и почувствовать что то кроме работы и дома.не представляю просто как я себя жильем обеспечу своим.кредит брать да же не думаю.остаётся только воровать да грабить!кто то ездит на машинах,колёса которых стоят больше чем зарплата моя,а кто то писю хряпает.за это ли воевали деды наши с бабушками?на *уй все,такую жизнь,стыдно за Россию. реальное рабство ,только нанотехнологическое так сказать.шли они все со своими законами.и правильно делаете,что не платите.

  9. Таисия

    Кредитные организации так активно навязывают кредиты и кредитные карты, что не каждый может устоять от соблазна и тем кто платить то данный кредит не в силах, в результате в семьях возникают очень сложные финансовые ситуации. Может кредитная амнистия больше выгодна для банков, количество то желающих взять кредит не уменьшится?!

  10. Татьяна

    Почитала высказывания людей, хотя это не высказывания, а крик души. Сколько мы будем такое терпеть?! Если кредитную амнистию не введут, то остаётся всем народом просто не платить эти кредиты, которые люди берут только потому, что зарплата низкая. Стыдно за Россию, до чего докатились-закретитованный, озлобленный этой неустроенной жизнью народ и сытые, заплывшие от жиру чиновники, банкиры, ростовщики. Никогда так больно не было!

  11. Государство где у Власти находятся Воры живет не по законам а по “понятиям”..

  12. Только не понятно когда же наконец ГД примет закон о кредитной амнистии или это опять только “для себя любимых”, мы простые работяги государству побоку, они все законы издают только для себя. По сути в стране не один закон не был принят для народа. Надо ВВ и его премьера в Комсомольск-на-Амуре отправить пожить хотя бы на один годок при заработной плате в 10 400 рублей, и при этом снимать жилье, есть и умудриться одеться, что бы просто не околеть от холода. У нас в июне еще холодно, а в августе уже холодно. Да народ просто жить хочет нормально, поэтому и лезем в эти драные кредиты, будь они прокляты! Я уже 7 лет плачу через судебных приставов, и никак и нигде не могу найти правды: куда , кому уходят мои деньги, так как согласно официального сайта ФССП по Хабаровскому краю мои долги увеличиваются в геометрической прогрессии и выхода из этого никакого нет, судебные пристава только могут счета зарплатные арестовывать , а чтобы жопы свои оторвать и по банкам запросы сделать-может человек уже все выплатил-на это ума не хватает , а оскорбить, унизить человека это запросто.Так 16 декабря судебный пристав арестовывает в очередной раз мои счета и списывает все до копейки, а в банке я узнаю, что выплатила долг еще 2 ноября 2015 года, приношу ей бумагу из банка, а она даже не извинилась- действительно мы для них всех быдло.В советском союзе бесплатно можно было хоть квартиру заработать, а теперь в правовом государстве нам всем ДОЛЖНИКАМ подыхать на помойке, только если всех нас уничтожить, кто ЭЛИТУ обрабатывать будет_ Сердюк и Васильева , и им подобные что-ли? Когда Путин посмотрит на простой народ, Владимир Владимирович повернись к народу передом, а к ЛЕСУ-задом, ПОЖАЛУСТА!!!

  13. любовь

    Кредитную амнистию если и примут то очень не скоро,господам не выгодно.Приняли Закон
    “О банкротстве (несостоятельности) а что толку.Попробуй собери пакет документов, везде плати ,а платить чего с 10000 рублей жить как нам быдлу просто так ни кто ни чего не даст а воровать быдло не умеет. Короче если у тебя денег нет не лезь банкротиться потому что даже суд примет у тебя пакет документов СРО откажутся с тобою работать потому, что СРО нужно заплатить не 10000 рублей,что предусмотрено законом а запросит 100000 руб.Суд также запросит необходимую сумму внести на депозит дополнительно помимо 10000руб.,но не скажет какую достаточную для работы финансового управляющего или конкурсного если требования суда не выполнишь суд через указанные законом сроки пакет твой вернет и все.Короче нищему ни кто не поможет.

    • Валентина

      совершенно правы про банкротство,простому смертному оно невозможно .поэтому банкротство сейчас оформляют состоятельные люди и дальше воруют,а что им, зарплата их нигде не учитывается т.к черная .а бедные пенсионеры как оформят банкротство при пенсии 9000 рублей ,чем платить за эту процедуру,еще раз убедилась – законы для богатых.Просто хочется надеяться ,что наш президент обратит внимание на эти долги по кредитам, на бедность людей,и на индексацию пенсии для работающих пенсионеров,работать мы идем,чтоб как то выжить и с нашей зарплаты также платим налоги.

  14. вот так вот и я попала в долговую яму и теперь не знаю как от туда выбраться….брала кредит на операцию маме и на реабилитацию сестре где безрукий врач после обычной операции аппендицит сделал девочку инвалидом 1 группы…а далее чтобы гасить этот кредит брала другие…своего жилья нет…живем с тремя детьми на съемной квартире плачу за неё 35 тыс…работаю на трех работах…почти не вижу не семью ни детей(((выплачиваю три кредита…а два кредита не плачу с октября месяца …не чем..просто реально совсем не остается денег…при все этом постоянно занимаю у знакомых под з\п….дошла до отчаяния…жить уже не хочется…постоянные угрозы…звонки..письма…а самое главное понимаешь что тебя простого смертного и не кому защитить…ни президенту…ни кому мы не нужны….страшно становиться за детей…уехали с провинции в Москву чтобы хоть как то выживать….буду очень признательна если кто то знает хоть какой то выход в этой ситуации…рефинансирование ничего мне не дало…проценты и просрочки превысили основной долг и платеж по кредиту стал на 2 тыс .даже больше чем был..и кредит растянули на 7 лет(((

  15. Екатерина

    Возмущаться все начали ??? А вы зачем кредиты брали ? Надо жить по средствам и тогда проблем не будет … Ситуацию с кредитом по здоровью срочно я еще могу понять , но таких 1\1000 остальные все брали для хорошей жизни и теперь в жопе

    • что с*ка оху*ла тварь такое писать..”надо жить по средствам”..а где ты видела эти средства падаль гнойная путиноидная

  16. Народ, как я вас понимаю. Как многие набрала кредитов, работала ип – аренда и кризис всё сожрали. На данный момент не оплачиваю кредиты уже 2 года. Банки подали в суд. Имущество, которое было переоформила на близких. Ничего не отдам банкам. Банкротство вам обойдется минимум в 350 000 руб. Денег конечно же на это нет. Единственное о чём жалею, о том что не могу взять ипотеку. Очень нужна квартира. А в целом на банки и судебных приставов по*уй. Кредиты выдавали направо и налево. Эт так экономика в стране запускалась. Путин у власти, пизд*ец государству!

    • Анастасия

      Ольга, подскажите. Вы с них просто не поднимаете трубки? Мы с мамой в полной долговой яме. На маму подал в суд сбербанк. Еще два банка названивают. И большой кредит в МКБ. Мама уехала заграницу, чтобы хотя бы МКБ оплачивать. Но так достало. Мы платим в месяц 22 500. из них 21 000 уходит на %!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! Платить совсем нет желания. А чтобы не платить кишка тонка.

  17. Алексей

    Люди каторые побывали в долговой яме и выбрались,хотя с трудом верится. Больше некогда не возьмут кредит, и на кредитную историю им побарабану.

  18. Понятно всем одно, что страна в такой жопе, как они на выборах собираются выграть. Сами себя сжирают.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *